في عصر السرعة والتغيير، أصبح الفنتك (التكنولوجيا المالية) جزء أساسي من يوم كل فرد في المجتمع وتمس كل جوانب حياته في التعاملات المالية، ولكن كيف تحولت هذه التقنية من مجرد قطاع ناشئ في التقنية المالية، إلى صناعة ضخمة ذات تأثير عالمي ومتزايد. في هذه الإضاءة سنتعرّف أكثر على ما هو الفنتك وتأثيره وأبرز التحديات في هذا القطاع.
ما هو الفنتك؟
الفنتك هو مصطلح يجمع بين التكنولوجيا والتمويل، ويشير إلى استخدام التكنولوجيا لتقديم حلول مبتكرة في مجال الخدمات المالية، سواء كانت تتعلق بالدفع عبر الإنترنت، التحويلات المالية، أو الاستثمار الرقمي، يعمل الفنتك على تحسين الكفاءة وتسهيل العمليات المالية، مما يجعل الوصول إلى الخدمات المالية أكثر سهولة وسرعة وكفاءة وتقديم تجربة سهلة للمستخدمين.
يعتبر قطاع التقنية المالية (الفنتك) أحد المحركات الأساسية التي تعزز كفاءة المنتجات والخدمات المالية، وهو ما يتوافق مع الثورة التكنولوجية التي نشهدها اليوم المملكة، ويلعب هذا القطاع دورًا حيويًا في تحقيق الأهداف التنموية والاقتصادية للمملكة، حيث يسهم في تطوير نظام مالي أكثر فعالية وشفافية.
وتعتبر استضافة هيئة السوق المالية للمؤتمر الدولي "24 فنتك" كخطوة استراتيجية لجمع الأطراف الرئيسية في هذا المجال، بهدف تعزيز الابتكار والتطوير في هذا القطاع الناشئ.
عـــــــلـــــى مـــــــــاذا
يعتمد هذا القطاع؟
يعتمد الفنتك على مجموعة من التقنيات المتقدمة التي غيرت المشهد المالي بشكل جذري، ومن أبرز هذه التقنيات الذكاء الاصطناعي الذي يساعد في تحليل البيانات وتقديم تجربة استثنائية ومخصصة للمستخدمين، وتقنية البلوكشين التي تعتبر العمود الفقري للعملات الرقمية مثل البيتكوين، حيث توفر مستوى عالٍ من الشفافية والأمان. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد تطبيقات الفنتك بشكل كبير على الهواتف الذكية، حيث بات المستخدمون قادرين على إجراء معاملات مالية معقدة من خلال ضغطة واحدة على شاشاتهم.
ومع تزايد الاعتماد على الفنتك، وجدت البنوك والمؤسسات المالية التقليدية نفسها أمام تحديات جديدة في هذا القطاع، حيث كانت البنوك تحتكر معظم العمليات المالية، لكن اليوم، ظهور البنوك الرقمية والشركات المالية الناشئة غيّر هذا المشهد تمامًا. البنوك التقليدية الآن مضطرة إلى التكيف مع هذا الواقع الجديد، سواء عن طريق تبني تقنيات الفنتك أو التعاون مع الشركات الناشئة لتقديم حلول مبتكرة لعملائها.
وتعتبر مجالات الفنتك في تطور وتحسين متسمر، وتقدم حلولًا رائعة لكل جانب من جوانب الحياة المالية. على سبيل المثال، المدفوعات الرقمية والتحويلات المالية أصبحت الآن أسهل وأسرع بفضل تطبيقات مثل STC Pay و Urpay. التمويل الجماعي يوفر لأصحاب المشاريع الصغيرة طريقة للحصول على تمويل دون الحاجة إلى المرور عبر الإجراءات أو القنوات التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، هناك الاستثمارات عبر الإنترنت التي تتيح للأفراد الاستثمار في الأسواق المالية بسهولة عبر منصات مثل تمرة المالية وغيرها من التطبيقات. حتى قطاع التأمين تأثر بالفنتك، حيث ظهر ما يُعرف بـ InsurTech، والذي يقدم خدمات تأمين رقمية تتميز بالمرونة والتخصيص.
المؤتمر الدولي في الرياض المتخصص في قطاع التقنية المالية "فنتك 24 "
ما هي الأسباب التي جعلت من الفنتك صناعة ضخمة؟
إحدى الأسباب الرئيسية لنمو الفنتك السريع هو الطلب المتزايد على الخدمات المالية السريعة والمريحة. المستهلكون اليوم يتوقعون تجربة سلسة وسريعة، وهذا ما توفره التكنولوجيا المالية. بالإضافة إلى ذلك، ساعد الابتكار المستمر وتطور التكنولوجيا على خلق بيئة تنافسية تعزز من جودة الخدمات المالية، ولا يمكن أن نغفل عن دعم المستثمرين ووجود بيئة تنظيمية متطورة تشجع على الابتكار وتسهيل دخول المزيد من الشركات الناشئة إلى السوق.
خمسة طرق غيّرت بها هذه الصناعة تجربة العملاء في التعامل مع الخدمات المالية على مستوى العالم.
لهذا يمكن القول إن الفنتك لم يغيّر فقط شكل الخدمات المالية، بل غيّر أيضًا توقعات العملاء وجعلهم يتطلعون إلى المزيد من الابتكارات التي تجعل تجربتهم في التعامل مع المال أكثر سلاسة وراحة.
وعلى الرغم النمو الكبير، إلا أن الفنتك لا يخلو من التحديات وأحد أبرز هذه التحديات هو الامتثال للقوانين واللوائح التنظيمية، حيث تختلف هذه القوانين من دولة إلى أخرى، مما يجعل التوسع الدولي معقدًا بعض الشيء. كما يشكل الأمن السيبراني هاجساً كبيراً في هذه الصناعة، حيث يعتمد الفنتك على البيانات الرقمية بشكل كبير، مما يجعله عرضة للهجمات الإلكترونية. بالإضافة إلى ذلك، تواجه الشركات الناشئة تحديات من ناحية التنافسية العالية، حيث يسعى الجميع إلى تقديم حلول مبتكرة وجذب أكبر عدد من المستخدمين.
في الختام الفنتك ليس مجرد صناعة ناشئة، بل هو ثورة تكنولوجية غيرت الطريقة التي نتعامل بها مع المال وبفضل الابتكارات المستمرة والتطورات التقنية، سيستمر الفنتك في تغيير الأسواق المالية وجعلها أكثر شمولاً وكفاءة.
